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Solvabilidade de Crédito

Registo e controlo de todas as fases de avaliação

Contacte-nos

Avaliação de Solvabilidade 

A nossa solução consiste numa aplicação flexível e de utilização simples e intuitiva que lhe permite controlar e rastrear todas as fases de avaliação da solvabilidade, documentos enviados e recebidos e conclusões. Permite ainda concentrar toda a informação destes processos individuais num só repositório. 

A solução Uniksystem está especialmente preparada para a avaliação da solvabilidade de Crédito ao Consumo e Crédito Habitação.

Mas estamos constantemente a trabalhar para ter novas soluções que facilitem o seu trabalho. Diga-nos o que precisa e nós trabalhamos numa solução para si.

A nossa solução permite:

  • informações pré-contratuais obrigatórias (artº 6º);
  • requisitos do contrato de crédito (artº 12º);
  • O dever de avaliar a solvabilidade do consumidor (artº 10º);
  • situações que podem indicar fraude (artº 27º);
  • situações que podem gerar contra-ordenações (artº 30º);

Funcionalidades

Registo e controlo de todas as fases da avaliação da solvabilidade:

  • Determinar qual a natureza do crédito, montante e caraterísticas do crédito;
  • Número de Intervenientes no Processo e respetivas idades;
  • Existência de avaliação anterior;
  • Determinar Situação Profissional Mutuários;
  • Determinar Fonte de Rendimento dos Mutuários;
  • Avaliar se o mutuário é interveniente como garante (avalista ou fiador) noutros contratos de crédito;
  • Identificação das despesas de natureza pessoal e familiar;
  • Identificação de existência de outros créditos;
  • Controlo de períodos de carência ou diferimento de pagamento;
  •  No caso do contrato de crédito a celebrar prever taxa de juro variável ou taxa de juro mista, registo da avaliação do impacto de um aumento do indexante aplicável;
  • Registo de situações excecionais nas quais o contrato de crédito a celebrar é inferior a 10× o ordenado mínimo nacional;

Mais Valias

Controle de workflows

Rigor

Controle de Acessos

Notificações costumizáveis

Tracking de documentos

Registo de ações

Criação do processo individual

Vigência do contrato de crédito nos cinco anos subsequentes

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Aplicabilidade:

O Decreto-Lei n.º 74-A/2017 é aplicável aos contratos de crédito hipotecário celebrados com consumidores, abrangendo assim os contratos de crédito para aquisição de habitação própria permanente, secundária ou para arrendamento; os contratos de crédito para aquisição ou manutenção de direitos de propriedade sobre terrenos ou edifícios já existentes ou projetados; os contratos de crédito que, independentemente da finalidade, estejam garantidos por hipoteca, por outra garantia equivalente sobre imóvel ou por um direito relativo a imóveis; e os contratos de locação financeira de bens imóveis para habitação própria permanente, secundária ou para arrendamento.

 

Decreto-Lei n.º 74-A/2017, de 21 de Junho

Publicado em 23 de junho aprova as regras aplicáveis ao crédito hipotecário e determina o regime dos contratos de crédito relativo a imóveis, definindo, nomeadamente, as regras aplicáveis ao crédito a consumidores garantido por hipoteca ou por outro direito sobre imóveis. Neste diploma foram previstas várias regras de conduta e de deveres de informação a observar pelas instituições de crédito e, se for caso disso, pelos intermediários de crédito. Nomeadamente, o dever de avaliação da solvabilidade do consumidor previamente à celebração do contrato de crédito, avaliação esta que deve ter por base fatores relevantes para verificar a capacidade e propensão do consumidor para o cumprimento do contrato de crédito.

 

Legislação:
  • Decreto-Lei n.º 74-A/2017, de 21 de junho;
  • Aviso 4/2017 Banco de Portugal;
  • Instrução 15/2017 do Banco de Portugal;

 

A Uniksystem pode ajudá-lo a cumprir a legislação

A regulamentação obriga a um conjunto de procedimentostarefasvalidações troca de correspondência que têm de ser registadosmonitorizados guardados de forma segura

A nossa solução vai para além do garantir o cumprimento da lei

O nosso objetivo não é apenas que cumpra a legislação em vigor, mas que consiga ao mesmo tempo automatizar processos, reduzir o trabalho manual implicado nos mesmos e consecutivamente o custonúmero e dimensão de eventuais erros.  

Estamos a trabalhar noutras áreas de regulação do Banco de Portugal

O nosso know how não se restringe à Solvabilidade de Crédito. Estamos atentos à legislação na área da Banca e às instruções e avisos do Banco de Portugal. E estamos constantemente a trabalhar para ter novas soluções que facilitem o seu trabalho

Fazemos avaliação gratuita das necessidades da sua instituição. Deixe-nos o seu contacto.